В любом строящемся доме-новостройке есть «выгодные» и «невыгодные» квартиры — к числу первых относятся варианты с панорамным видом из окна, более высокими потолками, окнами во двор, нестандартными архитектурными решениями. Вторая включает в себя жилплощадь на 2-3-м этажах, с «видом» на стену соседского дома или в торец других секций, окнами на проезжую часть или промзону. Естественно, варианты этой группы «продаются» слабо, а на выгодные всегда имеется повышенный спрос.
Схема «классической» пирамиды, используемой для обмана доверчивых людей уже более 500 лет. Здесь же мы рассмотрим отличительные признаки «строителей-пирамидостроителей», которые, к сожалению, активно действуют на рынке недвижимости, привлекая денежные средства пайщиков (соинвесторов, вкладчиков, дольщиков) под очень выгодные на первый взгляд условия.
В соответствии с Законом РФ № 127-ФЗ под указанным термином подразумевается неспособность коммерческой организации удовлетворить требования кредиторов (в случае строительства и продажи жилья — подрядных организаций и покупателей) по оплате работ и услуг, а также по предоставлению квартир, таунхаузов или коттеджей. В соответствии со ст. 65 ГК РФ по решению арбитражного суда может быть признана банкротом не только коммерческая структура (ОАО, ЗАО, ООО, ИЧП), но и потребительский кооператив, и некоммерческая организация, и индивидуальный предприниматель. Кроме того, все вышеуказанные юридические лица могут объявить банкротами сами себя, с последующей самоликвидацией.
Эта схема мошенничества, самая грубая и примитивная из всех рассматриваемых, была актуальна на рынке недвижимости и строительства в середине и конце 90-х годов, когда порядка тридцати риэлтерских и девелоперских «контор» откровенно торговали воздухом. Однако после введения в 1998 г. процедуры обязательной учетной регистрации инвестиционных договоров (в настоящий момент она, к сожалению, отменена, хотя подобная регистрация сыграла свою положительную роль) собирать таким образом деньги с клиентов стало значительно сложнее, кроме того, с 1.04.2005 г. вводится и госрегистрация договоров долевого участия в строительстве. В сложившейся ситуации преступные группировки пошли путем «сближения» с коррумпированными представителями правоохранительных органов, и типичная схема «кидалова» покупателей новостроек на сегодняшний день примерно такова: на нескольких стройплощадках аферисты расставляют рекламные автомобили (обслуживающие их агенты в большинстве случаев и не подозревают, что торгуют несуществующими квартирами), ставят рекламные щиты и вывешивают баннеры (растяжки), а также подают в профильные СМИ объявления с очень привлекательными ценами. При этом, естественно, снимается приличный офис и фабрикуется необходимый комплект документов на продаваемые строительные адреса.
11. «Риэлтерская шваль». Так называются мелкие аферисты, не гнуша1ощиеся суммами в 10-50 долл. с клиента. Эти деньги могут попросить за просмотр квартиры, которую никто не собирается продавать или сдавать или за вхождение в мифическую компьютерную базу данных, или за сведение с «нужным партнером». Психологический расчет «швали» весьма точен — где оборачиваются лимоны, там штуки не считают, и обманутые клиенты в подавляющем большинстве случаев не станут качать права.
9. Получение предоплаты. Аферы по принципу «вечером деньги — утром стулья» имеют место и на рынке недвижимости. Например, Вы даете «продавцу» квартиры аванс, а тот благополучно скрывается, обобрав аналогично еще десяток «лохов». Другой вариант: авансу будет Вам возвращен через месяц-два после его беспроцентной «прокрутки». Бывает и так: лжепокупатель сначала даст деньги, а потом станет его вышибать с продавца в двойном — пятерном размере. Повод всегда придумают - была бы спина, найдется и вина.
5. Лжеоформление сделок. В этом случае возможна схема «лженотариус», когда помощником нотариуса или другим сотрудником нотариальной конторы фабрикуется необходимая запись в реестре или лжерегистрация в органах юстиции: покупателю заявляют, что сделка прошла регистрацию, и получают с него оговоренную сумму, продавцу же организуют подлинную регистрацию, но его деньги снимают с банковской ячейки по подложным документам.
Заканчивается все тем, что сделки, оформленные по схеме «лженотариус» и «лжерегистрация», являются ничтожными, т.е. не имеющими юридической силы, а деньги аферисту отданы...
1. Продажа или аренда чужой жилплощади. Аферисты совершают сделки с квартирами и домами, которые им не принадлежат, и настоящие хозяева ничего об этих сделках не знают. Технические приемы здесь весьма разнообразны: это и получение дубликатов правоустанавливающих документов, и их подделка, и компьютерные аферы с базами данных собственников жилья (в Москве, к счастью, такое было возможно только до 1 апреля 1994 г., когда была разработана и введена эффективная система защиты от хакеров); и самое частое — подделка паспортов владельцев (переклейка фотографии, использование утерянных паспортов, чистых бланков, получение за взятку «законного» паспорта в милиции после его утери хозяином (но уже с фото другого человека), а также банальное гримирование). Бывают случаи продажи неприватизированной квартиры или «мнимого умершего».
Шимминг представляет собой разновидность скимминга. В этом случае в картридер банкомата помещается электронное устройство (шиммер), позволяющее получить информацию о банковской карте. Толщина шиммера — порядка 0,2 мм. Внешнее определение использования шиммера крайне затруднено. В настоящий момент единственной действенной защитой от шимминга является использование чиповых пластиковых карт.
Для предотвращения незаконных списаний по банковской карте рекомендуется применять следующие меры безопасности:
-не передавать свою карту в чужие руки, следить за тем, чтобы карта использовалась лишь по назначению (дабы невозможно было применить портативное скимминговое устройство, спрятанное под одеждой, например, официанта, либо сотрудника автозаправочных станций, продавца магазина и т. д.).
